เดือนพ.ย. เข้าสู่ช่วงโค้งสุดท้ายของปี 2568 แล้ว หลายคนเริ่มมองหา “กองทุนลดหย่อนภาษี” มาดูกันว่า RMF ตัวท็อปที่ทำผลตอบแทนได้สูงสุดมีกองทุนไหนบ้าง
เดือนพฤศจิกายน เข้าสู่ช่วงโค้งสุดท้ายของปี 2568 แล้ว หลายคนเริ่มมองหา “กองทุนลดหย่อนภาษี” เพื่อวางแผนภาษี
สำหรับกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เน้นส่งเสริมให้ผู้ลงทุนออมเงินระยะยาวเพื่อไว้ใช้ในวัยเกษียณ โดยสามารถนำเงินลงทุนกองทุน RMF มาลดหย่อนภาษีได้ปีละ 30% ของเงินได้ทั้งปีที่ต้องเสียภาษี ไม่เกิน 500,000 บาท และเมื่อรวมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนการออมแห่งชาติ และประกันบำนาญ แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาท
เงื่อนไขการลงทุน ต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี อย่างน้อยปีละครั้ง หรือเว้นได้ไม่เกิน 1 ปี และลงทุนต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 5 ปีเต็ม ต้องถือหน่วยลงทุนไว้จนถึงอายุ 55 ปี และลงทุนมาแล้วอย่างน้อย 5 ปี จึงจะขายคืนหน่วยลงทุนได้
การเงินธนาคาร รวบรวมกองทุน RMF ตัวท็อป ที่สร้างผลตอบแทนสูงสุดย้อนหลัง 1 ปี ดังนี้
อันดับ 1 กองทุนเปิด แอสเซทพลัส ดิจิทัล บล็อกเชน เพื่อการเลี้ยงชีพ (ASP-DIGIBLOCRMF) ให้ผลตอบแทน 1 ปีย้อนหลัง ที่ 66.11 %
นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน
กองทุน ASP-DIGIBLOCRMF ลงทุนในตราสารทุนของบริษัทสินทรัพย์ดิจิทัล (Digital Assets Companies) และ/หรือบริษัทที่มีรายได้จากการดำเนินธุรกิจและ/หรือมีความเกี่ยวข้องกับระบบสินทรัพย์ดิจิทัล และ/หรือบริษัทที่ได้รับประโยชน์จากการใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน (Blockchain) เช่น เพิ่มประสิทธิภาพหรือลดต้นทุนในการดำเนินงาน เป็นต้น และ/หรือลงทุนในหน่วย CIS และ/หรือ ETF ที่มีการลงทุนในตราสารทุนตามลักษณะดังกล่าวข้างต้นด้วย
อันดับ 2 กองทุนเปิด ดาโอ โกลด์ แอนด์ ซิลเวอร์ อิควิตี้ เพื่อการเลี้ยงชีพ (DAOL-GOLDRMF) ให้ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปีที่ 61.69 %
นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน
กองทุน DAOL-GOLDRMF ลงทุนในหน่วยลงทุนของ Jupiter Asset Management Series Plc. – Jupiter Gold & Silver Fund (กองทุนหลัก) Class I (USD) ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ เพียงกองทุนเดียวเฉลี่ยในรอบปี บัญชีไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน ซึ่งจัดตั้งตามกฎเกณฑ์ของ UCITS ภายใต้กฎหมายที่เกี่ยวข้องของประเทศไอร์แลนด์ กองทุนหลักบริหารจัดการโดย Jupiter Asset Management Series Plc.
กองทุนหลักมีนโยบายการลงทุนในบริษัทที่มีธุรกิจเกี่ยวข้องกับการสำรวจ การพัฒนา และการผลิตทองคำและเงินกองทุนอาจลงทุนในสัญญาซื้อขายล่วงหน้า (Derivatives) เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการบริหาร การลงทุน (Efficient Portfolio Management) และเพื่อป้องกันความเสี่ยง (Hedging)
อันดับ 3 กองทุนเปิดอีสท์สปริง Global Innovation เพื่อการเลี้ยงชีพ (ES-GINNORMF) ให้ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปีที่ 60.60 %
นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน
ลงทุนในกองทุน Amova ARK Disruptive Innovation Fund กองทุนหลักลงทุนในตราสารทุน ของบริษัททั่วโลก ที่มีการดำเนินธุรกิจที่สอดคล้องจากการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยี บริหาร จัดการโดย FundRock Management Company S.A. กลยุทธ์การลงทุน มุ่งหวังให้ผลประกอบการเคลื่อนไหวตามกองทุนหลัก โดยกองทุนหลักมุ่งหวัง ให้ผลประกอบการเคลื่อนไหวสูงกว่าดัชนีชี้วัด
อันดับ 4 กองทุนเปิด ทิสโก้ Next Generation Internet เพื่อการเลี้ยงชีพ ชนิดรองรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (TNEXTGENRMF-P) ให้ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปีที่ 58.82 %
นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน
กองทุน TNEXTGENRMF-P ลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมตราสารทุนต่างประเทศ และ/หรือกองทุนรวมอีทีเอฟตราสารทุน ต่างประเทศในภูมิภาคต่างๆ ทั่วโลก ที่มีนโยบายการลงทุนในตราสารทุนของบริษัทที่มีธุรกิจเกี่ยวข้องกับ ธีม Next Generation Internet กองทุนอาจมีฐานะการลงทุนในคริปโทแอสเซ็ทสูงสุดไม่เกิน 5% ของ NAV กองทุนอาจลงทุนในสัญญาซื้อขายล่วงหน้า เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารการลงทุน และป้องกันความ เสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน
อันดับ 5 กองทุนเปิด ทิสโก้ Next Generation Internet เพื่อการเลี้ยงชีพ ชนิดผู้ลงทุนทั่วไป (TNEXTGENRMF-A) ให้ผลตอบแทนย้อนหลัง 1 ปีที่ 55.01%
นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน
กองทุน TNEXTGENRMF-A ลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมตราสารทุนต่างประเทศ และ/หรือกองทุนรวมอีทีเอฟตราสารทุน ต่างประเทศในภูมิภาคต่างๆ ทั่วโลก ที่มีนโยบายการลงทุนในตราสารทุนของบริษัทที่มีธุรกิจเกี่ยวข้องกับ ธีม Next Generation Internet กองทุนอาจมีฐานะการลงทุนในคริปโทแอสเซ็ทสูงสุดไม่เกิน 5% ของ NAV
อันดับ 6 กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ Global Clean Energy เพื่อการเลี้ยงชีพ (ชนิดสะสมมูลค่า)(SCBRMCLEAN(A)) ให้ผลตอบแทน 1 ปีที่ 43.90 %
นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน
กองทุน SCBRMCLEAN(A) เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ BNP Paribas Funds Clean Energy Solutions (กองทุนหลัก) Class I Capitalisation สกุลเงินยูโร (EUR) กองทุนหลักลงทุนอย่างน้อย 75% ของมูลค่าทรัพย์สินกองทุนในหุ้นที่ออกโดยบริษัทต่าง ๆ ทั่วโลกที่มีส่วนร่วมกับการเปลี่ยนผ่านพลังงาน ธุรกิจด้านพลังงานทดแทนและการเปลี่ยนถ่ายพลังงาน การใช้พลังงานอย่างมีประสิทธิภาพ ระบบขนส่งอย่างยั่งยืน อาคารและโครงสร้างพื้นฐานที่คำนึงถึงการใช้พลังงาน กองทุนอาจลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวม หรือกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (กอง1) หรือทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs) หรือกองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน (infra) ซึ่งอยู่ภายใต้การจัดการของบริษัทจัดการในสัดส่วนไม่เกิน 20% ของ NAV
อันดับ 7 กองทุนเปิดอีสท์สปริง Star50 Chinese Technology เพื่อการเลี้ยงชีพ (ES-STARTECHRMF) ให้ผลตอบแทน 1 ปีที่ 43.82 %
นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน
กองทุน STARTECHRMF มีนโยบายที่จะลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งหน่วยลงทุนของกองทุน KraneShares SSE STAR Market 50 Index ETF และหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศอื่น เมื่อรวมกันแล้วโดยเฉลี่ย ในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน โดยสัดส่วนการลงทุนใน แต่ละกองทุนโดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่เกินร้อยละ 79 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน
อันดับ 8 กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ หุ้นยูเอส แอคทีฟ เพื่อการเลี้ยงชีพ (ชนิดสะสมมูลค่า) (SCBRMUSA(A)) ให้ผลตอบแทน 1 ปีที่ 42.14 %
นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน
กองทุน SCBRMUSA(A)เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียว (Feeder Fund) ได้แก่ Morgan Stanley Investment Funds – US Growth Fund (กองทุนหลัก) Class Z Accumulation สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ กองทุนหลักมีวัตถุประสงค์สร้างผลตอบแทนระยะยาวจากการเติบโตของเงินต้นในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ โดยลงทุนในตราสารทุนของบริษัทในประเทศสหรัฐอเมริกาที่มุ่งเน้นการเติบโตอย่างมีคุณภาพ และอาจมีการลงทุนเสริมในหลักทรัพย์นอกประเทศสหรัฐอเมริกา
ทั้งนี้ กองทุนหลักอาจลงทุนในหุ้นจีน China A-Shares ได้สูงสุดไม่เกิน 10% ของสินทรัพย์สุทธิ ผ่านระบบ Stock Connect กองทุนอาจลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวม หรือกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (กอง1) หรือทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs) หรือกองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน (infra) ซึ่งอยู่ภายใต้การจัดการของบริษัทจัดการในสัดส่วนไม่เกิน 20% ของ NAV
อันดับ 9 กองทุนเปิดเค โกลบอล เทคโนโลยี หุ้นทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (K-GTECHRMF) ให้ผลตอบแทน 1 ปีที่ 39.45 %
นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน
กองทุน K-GTECHRMF มีนโยบายลงทุนในกองทุน CT (Lux) Global Technology, Class IU USD (กองทุนหลัก) ที่มีนโยบายเน้นลงทุนใน ตราสารทุนของบริษัทที่ประกอบธุรกิจด้านเทคโนโลยีและอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีทั่วโลก ซึ่งกองทุนหลักมีการ ลงทุนที่กระจุกตัวและให้น้ำหนักการลงทุนตามระดับความเชื่อมั่น กองทุนอาจลงทุนในสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพื่อการเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารการลงทุน (Efficient Portfolio Management) และตราสารที่มีสัญญาซื้อขายล่วงหน้าแฝง (Structured Notes) กองทุนจะป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน
อันดับ 10 กองทุนเปิด ทิสโก้ โกลด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (TGOLDRMF-A) ให้ผลตอบแทน 1 ปีที่ 37.94 %
นโยบายและกลยุทธ์การลงทุน
กองทุน TGOLDRMF-A ลงทุนในกองทุน SPDR Gold Trust (กองทุนหลัก) ซึ่งมีนโยบายเน้นลงทุนในทองคําแท่ง เพื่อสร้าง ผลตอบแทนให้ใกล้เคียงกับผลตอบแทนของราคาทองคําหักด้วยค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายทั้งหมดของ กองทุนหลัก จัดตั้งและจัดการโดย World Gold Trust Services, LLC ป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนตามดุลยพินิจของผู้จัดการ
ทั้งนี้ สามารถเลือกลงทุนในกองทุน RMF และผลิตภัณฑ์การลงทุน ต่างๆ หรือศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ในงานมหกรรมการเงินกรุงเทพ ส่งท้ายปี ครั้งที่ 8 MONEY EXPO 2025 BANGKOK YEAR-END ภายใต้แนวคิด “Resilient Wealth การสร้างความมั่งคั่งทางการเงินแบบยืดหยุ่นเพื่อความยั่งยืน” ที่วารสารการเงินธนาคาร จัดขึ้นในวันที่ 20-23 พฤศจิกายน 2568 เวลา 10.00-20.00 น. ณ ฮอลล์ 5 ชั้น LG ศูนย์การประชุมแห่งชาติสิริกิติ์
ที่มา Settrade
ข้อมูล ณ 31 ต.ค. 2568